Un pompier de 29 ans gagnant $90 000 s'inquiète de la santé de sa pension

 

PROFIL DE CHÈQUE DE PAIE

Nom: John*

Âge: 29

Revenu annuel: $90,000

Des économies: $3 000 en compte épargne ; $8 000 en CELI ; $5 500 en fonds indiciel

Dette: Hypothèque $210 000 ; Prêt auto $23 000

Que fait-il: sapeur pompier; partenaire dans une startup technologique

Où il vit: Rothesay, Nouveau-Brunswick

Première préoccupation financière : « Il y a une partie de moi qui s'inquiète à l'idée de cotiser à une pension et que ce soit comme ce qui s'est passé chez Sears », dit-il. « Mon objectif est la stabilité financière – mettre suffisamment de côté pour la retraite. J’espère qu’il y en aura assez pour vivre.

John a toujours su qu'il voulait devenir pompier. Après avoir étudié quelques années à l'Université du Nouveau-Brunswick, l'homme aujourd'hui âgé de 29 ans avait hâte de réaliser son rêve en obtenant son diplôme d'école de pompiers en 2008 au Holland College de l'Île-du-Prince-Édouard.

Pendant sept ans, John a travaillé à temps plein à St. John dans un rôle de pompier junior qui était considérablement moins bien payé qu'un poste senior. Gagnant $55 000 par an, il a remboursé son prêt étudiant de $7 000 en cinq ans. Depuis, il a été promu et touche désormais $90 000 avant impôts. Il reçoit également une indemnité de vacances et bénéficie d'un régime à risques partagés, également connu sous le nom de régime à prestations cibles, qui est essentiellement un hybride d'un régime de retraite à prestations déterminées et d'un régime à cotisations définies.

«C'est le meilleur travail du monde», déclare John, qui travaille quatre jours de travail et quatre jours de congé, pour un total de 48 heures par semaine. Il souhaite actuellement devenir chauffeur de camion de pompiers/opérateur de tuyaux d'arrosage. Mais il s'inquiète de ses perspectives au Nouveau-Brunswick, qui a connu un exode de résidents ces dernières années. «C'est difficile», dit-il.

John s'inquiète également de sa future pension. « Il y a une partie de moi qui s'inquiète à l'idée de cotiser à une pension et que ce sera comme ce qui s'est passé chez Sears », dit-il en faisant référence au faillite du détaillant canadien l'année dernière et on dit que sa pension est sous-financée, laissant ses anciens employés avec des prestations de retraite nettement inférieures à celles auxquelles ils ont droit. Dissocier un  Régime de retraite PD dans lequel l'employeur et les employés cotisent un certain montant et l'employeur – plutôt que l'employé – supporte le risque d'investissement. Si un régime à risques partagés devient sous-financé, les prestations des employés peuvent être réduites, au lieu de payer le déficit. par l'employeur.

Pour ce faire, il constitue son capital après avoir acheté une maison en 2017 avec sa femme pour $270 000. Et il construit sa richesse, appartenant à deux clubs d'investissement, investissant $120 par mois principalement dans des actions de premier ordre. L’achat d’actions de marijuana a également rapporté des dividendes. « Dans un club, j'ai obtenu un rendement de 65 pour cent et dans l'autre club, un rendement de 45 pour cent », dit-il. Au total, il a gagné $7 000 au cours des trois dernières années. John a également des placements dans son CELI, qu'il gère lui-même au moyen d'un compte de placement direct.

De plus, dans une démarche qu'il espère générer des bénéfices à l'avenir, il est partenaire d'une startup technologique – un service de kiosque libre-service qui imprime les billets de remontées mécaniques pour les pistes de ski. Pour l'instant, « c'est un passe-temps », dit-il. "Bien que l'entreprise soit rentable, je ne prends aucun salaire afin de réinvestir l'argent dans une croissance ultérieure."

Avec son salaire élevé et aucune dette, John profite désormais d’un style de vie à la fois confortable et conservateur. Il se coupe les cheveux lui-même. Il a acheté une salle de sport à domicile pour son sous-sol afin d'éviter de payer des frais de gym. Il mange au restaurant plusieurs fois par mois. Et bien qu’il voyage plusieurs fois par an – que ce soit sur l’île de Nantucket en Nouvelle-Angleterre ou sur Sugarloaf Mountain dans le Maine, avec sa femme et ses parents – chaque voyage lui coûte en moyenne $600, car ses parents ou sa belle-famille couvrent l’hébergement. « Parce que nos parents sont proches de la retraite et qu'ils profitent de la vie, nous pouvons en tirer certains avantages », explique John.

Ensuite, il y a le récent achat d’un Honda CRV 2017, accompagné d’un prêt de $23 000. « Les voitures ont été mon point faible », admet-il.

Pour l'instant, John prévoit un voyage en Europe. Il veut fonder une famille dans cinq ans. Et il espère prendre sa retraite à 55 ou 60 ans. « Je ne veux pas m'endetter », dit-il. « Mon objectif est la stabilité financière – mettre suffisamment de côté pour la retraite. J’espère qu’il y en aura assez pour vivre.

Ses dépenses mensuelles types :

$1,090 en hypothèque. « Nous avons acheté notre maison en juillet 2017 pour $270 000. J'ai une hypothèque de $210 000. »

$259 sur la taxe foncière.

$160 câble et internet.

$285 pour l'électricité. « Nous avons des plinthes électriques. J'ai un foyer au propane, mais je ne l'utilise pas beaucoup.

$100 en assurance habitation.

$30 en hydro.

$75 pour le fonds d'urgence à domicile. "C'est pour l'entretien de la maison."

$680 sur l'épicerie.

$200 en mangeant au restaurant. « Nous sortons deux fois par mois. Nous ne sommes pas très friands de restauration rapide. Il y a un endroit [que nous aimons] appelé Italian by Night – c'est plutôt cher.

$240 sur l'alcool. « J'aime boire quelques bières – je dépense environ $60 par semaine. En général, les gens que je côtoie sont mes amis d’enfance. Je prendrai quelques bières artisanales et des ailes.

$75 sur téléphone portable. «J'ai apporté mon propre téléphone de Rogers à Koodo.»

$450 pour la voiture. «Je viens d'acheter un Honda CRV noir 2017 en octobre. J'ai versé $16 000 d'acompte et le prêt est de $23 000. J’ai opté pour la valeur sûre.

$150 au gaz. «Mon trajet dure 10 à 15 minutes.»

$100 sur l'assurance automobile. "Vous devez magasiner."

$120 en investissements. « Je fais partie de deux clubs d'investissement. J'alloue chaque année un certain montant à investir. Nous prévoyons de le faire au cours des 20 prochaines années.

$0 sur les cheveux. « La plupart du temps, je me coupe les cheveux moi-même. Je me suis rasé la tête pendant des années, mais ma femme voulait que je la laisse pousser.

$25.00 en frais bancaires/d’investissement. «Mes frais bancaires mensuels réguliers sont de $15 par mois. Les frais d'investissement direct sont de $25 par trimestre et de $10 par transaction.

$10 pour les applications. "Je m'abonne à Apple iTunes."

$100 sur chien. «C'est un doodle doré. Je viens d'acheter trois semaines de nourriture pour chien pour $70. Au printemps, en été et en automne, j'achète également des médicaments contre le ver du cœur et contre les tiques, car il y a beaucoup de tiques ici. C'est $200 pour le vétérinaire une fois par an.

$30 dans des vêtements. « Je ne suis pas du genre à acheter des vêtements. Je porte le même jean tous les jours.

$155 sur le sport. « Je joue dans une ligue de basket une fois par semaine. C'est $60 par an. Nous avons acheté deux planches à pagaie en juillet – elles coûtaient $900 chacune. Nous aimons faire des randonnées.

$0 sur les frais de gym. «J'avais un abonnement à une salle de sport mais je l'ai annulé. Je suis sorti et j'ai dépensé 1 500 TP4T en équipement de gym et je l'ai mis dans mon sous-sol. Je m’entraîne maintenant cinq à six fois par semaine.

$2,900 par an en vacances/voyages. « Nous avons l'avantage de partir en vacances et de ne pas payer de logement – nous ne pourrions pas le faire sans mes parents ou les parents de ma femme. Nous allons à Sugarloaf Mountain dans le Maine dans quelques semaines. Le père de ma femme fait partie d'un club privé de pêche à la mouche – nous y allons une fois par an. Ma famille allait sur l'île de Nantucket pendant une semaine – la dernière fois, c'était en 2016. Et nous sommes allés en Floride – sur l'île Anna Maria – pour l'anniversaire des parents de ma femme. C'était $600. Nous n'avons pas eu à payer le vol, l'hébergement ou la voiture de location. Nous économisons pour aller en Europe maintenant – peut-être dans le sud de la France.

* Le vrai nom de John a été caché pour protéger sa vie privée.